SUSTAINABLE GROWTH STRATEGIES FOR SAVINGS AND LOANS COOPERATIVES IN THE DIGITAL ERA
Keywords:
Cooperatives; digitalization; finansial services; KSP strategy; technology
Abstract
Savings and Loan Cooperatives (KSP) play a role in increasing financial inclusion, but face challenges in the digital era due to competition with fintech and digital banking. This study analyzes sustainable growth strategies for KSP using qualitative literature study methods. The results of the study indicate that digitalization can improve operational efficiency, expand financial access, and increase KSP competitiveness. The main strategies that can be implemented include service digitalization, strengthening governance, increasing digital literacy, and collaboration with fintech. The main challenges faced are limited technological infrastructure and regulatory complexity. Therefore, KSP needs to adopt an adaptive strategy to remain competitive and sustainable amidst digital change. This study contributes to providing strategic insights for KSP managers and becomes a reference for regulators in supporting cooperative digitalization.
References
Aini, P., & Kamela, H. (2024). Peran Sistem Informasi Akuntansi Dalam Meningkatkan Efisiensi Pengelolaan Keuangan Koperasi Simpan Pinjam “Kopdit Sae.” Indo-Fintech Intellectuals: Journal of Economics and Business, 4(6), 3060–3074.
Barus, E., Pardede, K. M., & Manjorang, J. A. P. B. (2024). Transformasi Digital: Teknologi Cloud Computing dalam Efisiensi Akuntansi. Jurnal Sains Dan Teknologi, 5(3), 904–911. https://doi.org/https://doi.org/10.55338/saintek.v5i3.2862
Cahyani, K. N. (2025). Strategi Dinas Perdagangan Perindustrian Koperasi Dan Ukm Dalam Pengembangan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Umkm) Di Kabupaten Aceh Barat. Universitas Islam Negeri Ar-Raniry Banda Aceh.
Diana, S., & Reviandani, W. (2024). Analisis Pembiayaan pada Koperasi Syariah XYZ Gresik. MES Management Journal, 3(3), 772–784. https://doi.org/https://doi.org/10.56709/mesman.v3i3.621
Dikdik Harjadi, S. E., & Fitriani, L. K. (2024). Transformasi Pemasaran di Era Digital: StrategiPengembangan UMKM di Indonesia. PT Arr Rad Pratama.
Dzikrullah, A. A., & Chasanah, U. (2024). Optimalisasi Peran Koperasi dalam Mendukung UMKM: Meningkatkan Akses Modal, Penguasaan Teknologi, dan Ekspansi Pasar. INVESTI: Jurnal Investasi Islam, 5(1), 648–668.
Fiddiyansyah, R., Aliya, I. N. Z., & Priyanto, M. A. (2023). DAMPAK IDENTITY THEFT BERDASARKAN ARTIKEL BERITA DAN CRAWLING DATA SENTIMEN TWITTER. Prosiding Seminar Nasional Teknologi Dan Sistem Informasi, 3(1), 629–638.
Hamdani, D., & Hidayat, U. (2024). Pelatihan Digitalisasi Koperasi pada KSPPS Surya Amanah Ummah Kabupaten Sleman, Yogyakarta. E-Coops-Day, 5(2), 277–286.
Hamzah, A. H. P., Kaligis, J. N., Yahya, S. R., Waoma, S., Samosir, H. E. S., Alfiana, A., & Nurhasanah, N. (2023). Pendampingan Pengembangan UMKM melalui Implementasi Financial Technology Era Society 5.0. Amalee: Indonesian Journal of Community Research and Engagement, 4(2), 377–388.
Hesananda, R. (2024). Buku Ajar Finansial Teknologi. Penerbit NEM.
Hikmah, N. A., & Novie, M. (2024). Sinkronisasi Data Koperasi sebagai Langkah Transformasi Digital Untuk Optimalisasi Keberlanjutan Bisnis Koperasi. Praktek Kerja Lapang Manajemen, 1(1), 30–37.
Ilyas, A., & Khairi, A. (2024). Pengembangan Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah. CV. Gita Lentera.
Ismail, M. F. (2021). Sistem Informasi Akuntansi Berbasis ERP-SAP Dalam Meningkatkan Kualitas Penyajian Laporan Keuangan (Studi Pada PT PLN Persero UIKL Sulawesi). Skrispi Ekonomi Dan Bisnis Islam.
Johan, J. (2024). Inovasi Dalam Teknologi Keuangan: Mengubah Praktik Perbankan Dan Investasi Tradisional. Currency: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 2(2), 296–314.
Junaidi, A. (2024). Pemberdayaan Ekonomi Umat Melalui Koperasi Syariah. Penerbit NEM.
Maimuna, F. F., Roroa, N. A. F., Misrah, M., Oktavianty, O., & Agit, A. (2024). Transformasi Digital dalam Kewirausahaan: Analisis Faktor Penghambat dan Pendorong Perkembangan Ekonomi Digital. Prosiding Seminar NasIonal Pembangunan Ekonomi Berkelanjutan Dan Riset Ilmu Sosial, 1(1), 187–198.
Maulana, R. Y., Subekti, D., Yusuf, M., Beriansyah, A., & Putra, D. S. (2024). Penguatan Kapasitas Digital dalam Menghadapi Transformasi Digital untuk Menunjang Penyelenggaraan Pemerintahan di Desa. Journal Of Rural Community Development, 1(2), 71–84.
Mulyani, E., Prabawati, M. N., Yulianto, E., Nurhayati, E., & Apiati, V. (2024). Pelatihan dan Pendampingan Penyusunan Laporan Keuangan dengan Sistem Data Keuangan Cilacap (SIKECIL) sebagai Upaya Peningkatan Kualitas Koperasi AGRO IHWANI Bolang. Catimore: Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 3(2), 9–19.
Musliyana, M., Khairani, N., Ardiansyah, R., & Utama, R. E. (2024). KOPERASI DAN UKM. Musytari: Neraca Manajemen, Akuntansi, Dan Ekonomi, 3(8), 100–110.
Narizal, M. S. (2024). Pengaruh Lingkungan Kerja, Kompensasi, dan Gaya Kepemimpinan Terhadap Kepuasan Kerja Pada Koperasi Karyawan Beton Makmur WijayaMuhammad Sholly, Narizal. Universitas Mohammad Husni Thamrin.
Nurjayadi, N., Herwin, H., Khusaeri Andesa, & Nasution, T. (2020). Pengembangan Koperasi Simpan Pinjam Berbasis Teknologi Informasi pada Koperasi Simpan Pinjam Jaya Makmur. Jurnal Pengabdian UntukMu NegeRI, 4(2), 133–139. https://doi.org/10.37859/jpumri.v4i2.2221
Pirmansyah, P., Hamdi, S., Fadli, S., & Fahmi, H. (2024). Pengabdian Kepada Masyarakat Inovasi Pengembangan Teknologi Informasi Dalam Pengelolaan Koperasi Simpan Pinjam (KSP). Jurnal Kabar Masyarakat, 2(2), 293–303.
Priandika, A. T., & Setiawansyah, S. (2023). Digitalisasi Aplikasi Keuangan Untuk Koperasi pada Dinas UMKM Provinsi Lampung. Jurnal Abdimas Teknologi Informasi Dan Digitalisasi, 1(1), 17–23.
Putri, D. C. P., & Lutfianti, A. (2024). Peran Teknologi Finansial FinTech dalam Mengubah Layanan Perbankan Tradisional. Media Hukum Indonesia (MHI), 2(4).
Qur’anisa, Z., Herawati, M., Lisvi, L., Putri, M. H., & Feriyanto, O. (2024). Peran Fintech Dalam Meningkatkan Akses Keuangan Di Era Digital: Studi Literatur. GEMILANG: Jurnal Manajemen Dan Akuntansi, 4(3), 99–114. https://doi.org/https://doi.org/10.56910/gemilang.v4i3.1573
Rabbani, R. A., Nurlaela, S., Rohmah, T. N., Rofik, H., & Sutanto, H. (2024). Fikih Lembaga Keuangan Mikro Syariah. Gunung Djati Conference Series, 42, 473–482.
Raharjo, B. (2021). Fintech Teknologi Finansial Perbankan Digital. Penerbit Yayasan Prima Agus Teknik, 1–299.
Rahma, D., dyah Indiriani, A., Anggraeni, A. D., & Priyanto, A. (2024). Keberlanjutan Koperasi Multi Pihak di Era Digitalisasi. Jurnal Inovasi Global, 2(11), 1815–1823.
Rahmayani, D., Marpaung, G. N., & Yuliani, R. (2023). Digitalisasi Produk Unggulan Desa Wisata: Kajian Teori dan Empiris. Penerbit NEM.
Ratnawati, F., & Santoso, B. (2024). Development of a Digital Management System in Cooperatives for Operational Efficiency Improvement. INOVTEK Polbeng-Seri Informatika, 9(2), 609–618.
Santika, N., Nugroho, M., & Arifin, M. (2024). Analisis Dan Perancangan Sistem Informasi Akuntansi Pinjaman Pada Koperasi Konsumen Karyawan Perdana Asia. VALUE, 5(2), 171–187. https://doi.org/https://doi.org/10.36490/value.v5i2.1477
Simamora, O. J., & Barimbing, I. R. (2024). Optimasi Beban Administrasi Dilingkungan Diskumperindag Kabupaten Semarang: Tinjuan Mendalam Terhadap Efesiensi Operasional. Jurnal Ilmiah Wahana Pendidikan, 10(13), 620–635.
Siska, E., Purwatiningsih, P., & Hasanudin, H. (2025). Mendongkrak Kinerja UMKM: Peran Financial Literacy, Credit Scoring, dan Kebijakan Pemerintah. Yayasan Drestanta Pelita Indonesia.
Tahar, A., Setiadi, P. B., & Rahayu, S. (2022). Strategi pengembangan sumber daya manusia dalam menghadapi era revolusi industri 4.0 menuju era society 5.0. Jurnal Pendidikan Tambusai, 6(2), 12380–12394. https://doi.org/https://doi.org/10.31004/jptam.v6i2.4428
Usman, M., & Awaliah, A. U. (2025). Penguatan Pemahaman Akuntansi Dasar dalam Pengelolaan Keuangan UMKM dan Koperasi untuk Meningkatkan Efisiensi dan Transparansi. ABDIMASKU: JURNAL PENGABDIAN MASYARAKAT, 8(1), 176–182.
Wahyuni, A. D., Awaliah, P., Aryani, R., & Sani, C. (2025). Peran Digitalisasi Dalam Meningkatkan Peran Perbankan Di Indonesia. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Digital, 2(3), 1653–1656.
Wastitya, I. K. (2024). Analisis Determinan Minat dalam Adopsi Aplikasi Pencatatan Transaksi pada Umkm di Jawa Tengah. Universitas Islam Indonesia.
Wijaya, O. T. H., Wijaya, K. S. C., & Maharani, L. (2025). Transformasi Koperasi Menuju Society 5.0 untuk Meningkatkan Perekonomian Indonesia. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi Dan Akuntansi, 5(1), 37–47. https://doi.org/https://doi.org/10.55606/jurimea.v5i1
Wiratama, R. A., & Aditya, A. (2024). Rancang Bangun Aplikasi Koperasi Simpan Pinjam dengan Pendekatan Waterfall (Studi Kasus: PT. Rentokill Indonesia). Prosiding Seminar Nasional Teknologi Informasi Dan Komunikasi (SENATIK), 7(1), 743–752.
Wiyandari, R. E. P., & Sukiswo, H. W. (2023). Penerapan Akuntansi Keuangan Digital Bagi Pelaku UMKM Di Desa Kedungdalem Kabupaten Probolinggo. Faedah: Jurnal Hasil Kegiatan Pengabdian Masyarakat Indonesia, 1(2), 61–68. https://doi.org/https://doi.org/10.59024/faedah.v1i2.127
Yunita, P., Ali, A., Fahminuddin, M., & Hidayatullah, S. (2022). Finansial Teknologi Syariah & Bank Digital: Kendala Dan Tantangan Pengembangan Fintech Syariah Di Indonesia. Zhafir: Journal of Islamic Economics, Finance, and Banking, 4(2), 113–142.
Barus, E., Pardede, K. M., & Manjorang, J. A. P. B. (2024). Transformasi Digital: Teknologi Cloud Computing dalam Efisiensi Akuntansi. Jurnal Sains Dan Teknologi, 5(3), 904–911. https://doi.org/https://doi.org/10.55338/saintek.v5i3.2862
Cahyani, K. N. (2025). Strategi Dinas Perdagangan Perindustrian Koperasi Dan Ukm Dalam Pengembangan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Umkm) Di Kabupaten Aceh Barat. Universitas Islam Negeri Ar-Raniry Banda Aceh.
Diana, S., & Reviandani, W. (2024). Analisis Pembiayaan pada Koperasi Syariah XYZ Gresik. MES Management Journal, 3(3), 772–784. https://doi.org/https://doi.org/10.56709/mesman.v3i3.621
Dikdik Harjadi, S. E., & Fitriani, L. K. (2024). Transformasi Pemasaran di Era Digital: StrategiPengembangan UMKM di Indonesia. PT Arr Rad Pratama.
Dzikrullah, A. A., & Chasanah, U. (2024). Optimalisasi Peran Koperasi dalam Mendukung UMKM: Meningkatkan Akses Modal, Penguasaan Teknologi, dan Ekspansi Pasar. INVESTI: Jurnal Investasi Islam, 5(1), 648–668.
Fiddiyansyah, R., Aliya, I. N. Z., & Priyanto, M. A. (2023). DAMPAK IDENTITY THEFT BERDASARKAN ARTIKEL BERITA DAN CRAWLING DATA SENTIMEN TWITTER. Prosiding Seminar Nasional Teknologi Dan Sistem Informasi, 3(1), 629–638.
Hamdani, D., & Hidayat, U. (2024). Pelatihan Digitalisasi Koperasi pada KSPPS Surya Amanah Ummah Kabupaten Sleman, Yogyakarta. E-Coops-Day, 5(2), 277–286.
Hamzah, A. H. P., Kaligis, J. N., Yahya, S. R., Waoma, S., Samosir, H. E. S., Alfiana, A., & Nurhasanah, N. (2023). Pendampingan Pengembangan UMKM melalui Implementasi Financial Technology Era Society 5.0. Amalee: Indonesian Journal of Community Research and Engagement, 4(2), 377–388.
Hesananda, R. (2024). Buku Ajar Finansial Teknologi. Penerbit NEM.
Hikmah, N. A., & Novie, M. (2024). Sinkronisasi Data Koperasi sebagai Langkah Transformasi Digital Untuk Optimalisasi Keberlanjutan Bisnis Koperasi. Praktek Kerja Lapang Manajemen, 1(1), 30–37.
Ilyas, A., & Khairi, A. (2024). Pengembangan Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah. CV. Gita Lentera.
Ismail, M. F. (2021). Sistem Informasi Akuntansi Berbasis ERP-SAP Dalam Meningkatkan Kualitas Penyajian Laporan Keuangan (Studi Pada PT PLN Persero UIKL Sulawesi). Skrispi Ekonomi Dan Bisnis Islam.
Johan, J. (2024). Inovasi Dalam Teknologi Keuangan: Mengubah Praktik Perbankan Dan Investasi Tradisional. Currency: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 2(2), 296–314.
Junaidi, A. (2024). Pemberdayaan Ekonomi Umat Melalui Koperasi Syariah. Penerbit NEM.
Maimuna, F. F., Roroa, N. A. F., Misrah, M., Oktavianty, O., & Agit, A. (2024). Transformasi Digital dalam Kewirausahaan: Analisis Faktor Penghambat dan Pendorong Perkembangan Ekonomi Digital. Prosiding Seminar NasIonal Pembangunan Ekonomi Berkelanjutan Dan Riset Ilmu Sosial, 1(1), 187–198.
Maulana, R. Y., Subekti, D., Yusuf, M., Beriansyah, A., & Putra, D. S. (2024). Penguatan Kapasitas Digital dalam Menghadapi Transformasi Digital untuk Menunjang Penyelenggaraan Pemerintahan di Desa. Journal Of Rural Community Development, 1(2), 71–84.
Mulyani, E., Prabawati, M. N., Yulianto, E., Nurhayati, E., & Apiati, V. (2024). Pelatihan dan Pendampingan Penyusunan Laporan Keuangan dengan Sistem Data Keuangan Cilacap (SIKECIL) sebagai Upaya Peningkatan Kualitas Koperasi AGRO IHWANI Bolang. Catimore: Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 3(2), 9–19.
Musliyana, M., Khairani, N., Ardiansyah, R., & Utama, R. E. (2024). KOPERASI DAN UKM. Musytari: Neraca Manajemen, Akuntansi, Dan Ekonomi, 3(8), 100–110.
Narizal, M. S. (2024). Pengaruh Lingkungan Kerja, Kompensasi, dan Gaya Kepemimpinan Terhadap Kepuasan Kerja Pada Koperasi Karyawan Beton Makmur WijayaMuhammad Sholly, Narizal. Universitas Mohammad Husni Thamrin.
Nurjayadi, N., Herwin, H., Khusaeri Andesa, & Nasution, T. (2020). Pengembangan Koperasi Simpan Pinjam Berbasis Teknologi Informasi pada Koperasi Simpan Pinjam Jaya Makmur. Jurnal Pengabdian UntukMu NegeRI, 4(2), 133–139. https://doi.org/10.37859/jpumri.v4i2.2221
Pirmansyah, P., Hamdi, S., Fadli, S., & Fahmi, H. (2024). Pengabdian Kepada Masyarakat Inovasi Pengembangan Teknologi Informasi Dalam Pengelolaan Koperasi Simpan Pinjam (KSP). Jurnal Kabar Masyarakat, 2(2), 293–303.
Priandika, A. T., & Setiawansyah, S. (2023). Digitalisasi Aplikasi Keuangan Untuk Koperasi pada Dinas UMKM Provinsi Lampung. Jurnal Abdimas Teknologi Informasi Dan Digitalisasi, 1(1), 17–23.
Putri, D. C. P., & Lutfianti, A. (2024). Peran Teknologi Finansial FinTech dalam Mengubah Layanan Perbankan Tradisional. Media Hukum Indonesia (MHI), 2(4).
Qur’anisa, Z., Herawati, M., Lisvi, L., Putri, M. H., & Feriyanto, O. (2024). Peran Fintech Dalam Meningkatkan Akses Keuangan Di Era Digital: Studi Literatur. GEMILANG: Jurnal Manajemen Dan Akuntansi, 4(3), 99–114. https://doi.org/https://doi.org/10.56910/gemilang.v4i3.1573
Rabbani, R. A., Nurlaela, S., Rohmah, T. N., Rofik, H., & Sutanto, H. (2024). Fikih Lembaga Keuangan Mikro Syariah. Gunung Djati Conference Series, 42, 473–482.
Raharjo, B. (2021). Fintech Teknologi Finansial Perbankan Digital. Penerbit Yayasan Prima Agus Teknik, 1–299.
Rahma, D., dyah Indiriani, A., Anggraeni, A. D., & Priyanto, A. (2024). Keberlanjutan Koperasi Multi Pihak di Era Digitalisasi. Jurnal Inovasi Global, 2(11), 1815–1823.
Rahmayani, D., Marpaung, G. N., & Yuliani, R. (2023). Digitalisasi Produk Unggulan Desa Wisata: Kajian Teori dan Empiris. Penerbit NEM.
Ratnawati, F., & Santoso, B. (2024). Development of a Digital Management System in Cooperatives for Operational Efficiency Improvement. INOVTEK Polbeng-Seri Informatika, 9(2), 609–618.
Santika, N., Nugroho, M., & Arifin, M. (2024). Analisis Dan Perancangan Sistem Informasi Akuntansi Pinjaman Pada Koperasi Konsumen Karyawan Perdana Asia. VALUE, 5(2), 171–187. https://doi.org/https://doi.org/10.36490/value.v5i2.1477
Simamora, O. J., & Barimbing, I. R. (2024). Optimasi Beban Administrasi Dilingkungan Diskumperindag Kabupaten Semarang: Tinjuan Mendalam Terhadap Efesiensi Operasional. Jurnal Ilmiah Wahana Pendidikan, 10(13), 620–635.
Siska, E., Purwatiningsih, P., & Hasanudin, H. (2025). Mendongkrak Kinerja UMKM: Peran Financial Literacy, Credit Scoring, dan Kebijakan Pemerintah. Yayasan Drestanta Pelita Indonesia.
Tahar, A., Setiadi, P. B., & Rahayu, S. (2022). Strategi pengembangan sumber daya manusia dalam menghadapi era revolusi industri 4.0 menuju era society 5.0. Jurnal Pendidikan Tambusai, 6(2), 12380–12394. https://doi.org/https://doi.org/10.31004/jptam.v6i2.4428
Usman, M., & Awaliah, A. U. (2025). Penguatan Pemahaman Akuntansi Dasar dalam Pengelolaan Keuangan UMKM dan Koperasi untuk Meningkatkan Efisiensi dan Transparansi. ABDIMASKU: JURNAL PENGABDIAN MASYARAKAT, 8(1), 176–182.
Wahyuni, A. D., Awaliah, P., Aryani, R., & Sani, C. (2025). Peran Digitalisasi Dalam Meningkatkan Peran Perbankan Di Indonesia. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Digital, 2(3), 1653–1656.
Wastitya, I. K. (2024). Analisis Determinan Minat dalam Adopsi Aplikasi Pencatatan Transaksi pada Umkm di Jawa Tengah. Universitas Islam Indonesia.
Wijaya, O. T. H., Wijaya, K. S. C., & Maharani, L. (2025). Transformasi Koperasi Menuju Society 5.0 untuk Meningkatkan Perekonomian Indonesia. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi Dan Akuntansi, 5(1), 37–47. https://doi.org/https://doi.org/10.55606/jurimea.v5i1
Wiratama, R. A., & Aditya, A. (2024). Rancang Bangun Aplikasi Koperasi Simpan Pinjam dengan Pendekatan Waterfall (Studi Kasus: PT. Rentokill Indonesia). Prosiding Seminar Nasional Teknologi Informasi Dan Komunikasi (SENATIK), 7(1), 743–752.
Wiyandari, R. E. P., & Sukiswo, H. W. (2023). Penerapan Akuntansi Keuangan Digital Bagi Pelaku UMKM Di Desa Kedungdalem Kabupaten Probolinggo. Faedah: Jurnal Hasil Kegiatan Pengabdian Masyarakat Indonesia, 1(2), 61–68. https://doi.org/https://doi.org/10.59024/faedah.v1i2.127
Yunita, P., Ali, A., Fahminuddin, M., & Hidayatullah, S. (2022). Finansial Teknologi Syariah & Bank Digital: Kendala Dan Tantangan Pengembangan Fintech Syariah Di Indonesia. Zhafir: Journal of Islamic Economics, Finance, and Banking, 4(2), 113–142.
Published
2025-04-10
How to Cite
Pelix, L., Pallangan, M. A., & Tongli, B. (2025). SUSTAINABLE GROWTH STRATEGIES FOR SAVINGS AND LOANS COOPERATIVES IN THE DIGITAL ERA. Jurnal Riset Akuntansi Aksioma, 24(1), 70-79. https://doi.org/10.29303/aksioma.v24i1.466
Section
Articles
Copyright (c) 2025 Leorensius Pelix, Mellda Ati Pallangan, Bernadeth Tongli
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
